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行业互联网保险科技平台美誉度前十榜单用户+科技+服务决定未来企

  

 

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  台中,微保、轻松保严选、慧择三家公司分别代表了互联网保险中介发展的三种模式,长远来看,用户+科技+服务决定未来企业走向。

  目前,国内已经有不少互联网保险平台成为行业翘楚,服务、产品、客户服务满意度等不断提升。腾讯微保、轻松集团旗下轻松保严选、已经上市的慧择成为互联网保险中介较为成功的企业代表,三家企业在民众认知度、创新程度、保险科技应用等方面具有一定的代表性。

  近年来,我国保险中介快速发展,随着政策的加持,保险中介也在积极谋求数字化转型。在数字化浪潮下,一方面传统保险中介加速转型,另一方面,也涌现出了一批跟随时代脚步成长的新兴互联网保险中介。数据显示,截至2019年3月30日,在499家保险经纪公司以及240家全国性代理公司中,已有425家公司获得了网销资质,占到机构总量的57.51%,其中经纪公司259家,代理公司166家。

  保险中介为我国保险销售的主要渠道,2013年至2018年间,保费收入占比从6.7%提升至12.7%。而且,随着“产销分离”加速的趋势,保险专业中介机构的保费收入占比有望继续保持大幅提升的势头。

  相比传统保险中介,新兴互联网保险中介则在渠道、产品和用户体验上占据先天优势。所谓“时代造英雄”,乘着时代的东风,迎合用户需求的东西就会得到市场,如此一来,这些因素成为新兴互联网保险中介生长壮大的沃土。

  近年来,借助科技的力量,互联网保险行业进入了一个新的发展阶段,互联网保险产品的出现与普及,不仅促使保险服务效率得到了很大提升,也进一步为保险业注入创新模式的新活力。

  但就互联网保险行业加快转型的现状与过渡阶段,互联网保险在销售、理赔、维权等方面暴露了诸多问题,而普通用户因对复杂的互联网保险产品知识的匮乏与不解,导致互联网保险产品整体消费者满意度及投诉率遭遇瓶颈。

  此次榜单结合2019年上半年保险市场情况,分析了目前市场上主流互联网保险科技平台的实际情况,发布了互联网保险科技平台美誉度榜单。服务满意度指数由用户体验、产品创新度、行业影响力的大小与倾向度加权计算得出。

  分析排行榜靠前的三名企业不难看出,三家企业有共同点,但模式又各不相同,垂直细分领域各有差异。

  共同点在于:首先,三家企业都是为C端用户服务,目标都是为了将合适的产品推荐给最适合的用户,都会和B端反复打磨产品,力求推向市场的产品都能成为“爆款”。其次,产品经营理念都是“优选”,不会单一推荐一家公司的产品,而是根据用户画像量身定制适合的产品。再次,都非常注重科技投入,如今注重科技就是注重用户体验,用户需求提高了,服务形式也要跟着变,时代在变,你必须要顺应时代。

  不同点在于:微保背靠腾讯,具有先天流量和品牌优势,用户对于品牌的认知度和认可度较高;另外,依托于腾讯的科技供给和生态圈力量,微保综合保险服务能力更强。在产品上,微保近年来打造了长期人身险、百万医疗险、城市惠民保等系列标杆产品,得到用户青睐;

  慧择虽然成立较早,但是一路发展稳健,行业认可度和口碑较好;同时,慧择紧跟时代步伐,与时俱进,成为新兴互联网保险中介中第一批上市的企业。在产品上,慧择深耕长期险,打造了“达尔文”系列重疾险、成为网红爆款产品。

  轻松保严选作为轻松集团旗下的保险销售平台,依托于海量用户教育基础,深耕下沉市场未被覆盖的人群,利用前沿保险科技,通过“严选”为用户提供真正有价值的保险产品。在产品上,轻松保严选联手众惠相互推出了“众惠爱肝保障计划”、针对慢性病人群可投保的保险产品惠享e生百万医疗险;同时,联合丁香园、中康资讯、美年大健康等大健康领域优质服务者,成立了全球“慢病管理联盟”,以保险为载体,形成跨界的闭环生态圈,着力打造“保险+管理”模式,全方位满足慢病人群的风险保障。

  随着近几年跑马圈地发展模式走到尽头,中国保险行业开始从高速增长向高质量发展迈进,而在这一转型进程中,如何解决行业内长期存在的痛点是亟待解决的核心问题。好在新兴技术的发展为保险行业带来了破局机遇,而这也是驱动保险科技发展的重要原因之一。

  保险科技的渗透也在潜移默化的改变整个行业。在这一进程中,更具互联网思维的保险企业和保险科技公司仍然是创新的先头部队,为行业带来“普惠”、“触达”和“连结”的改变,而保险产品的普惠化、触达方式的变革、服务体验的改善、连结感的提升都能够从根源上逐渐解决中国居民保险意识弱的问题,实现国民保险意识的缓慢觉醒。

  随着保险科技的快速发展,互联网保险平台逐渐渗透深入三四线城市,下沉市场成为轻互联网保险平台新的增长极。麦肯锡发布的《2018年中国保险业白皮书》预计,到2020年,整个农村保险市场将突破万亿。而对于保险公司而言,以上并非核心目标用户,也就意味着下沉市场的保险需求一直属于被压抑的状态。此外,对于此类人群而言,“质优且价宜”则是不得不考量的“产品壁垒”。

  这恰恰为以轻松保为代表的新兴互联网保险中介带来了机会。由于轻松筹大病救助的主要用户来自“下沉市场”,传统商业保险公司难以覆盖,而这就是轻松保严选发展的优势所在,切中普通大众的保障刚需。

  而这很大程度归功于科技的积累。以轻松保严选为例,轻松保严选通过“严选”模式与保险公司合作,完成不同人群的险种定制,分析用户健康需求,与保险公司合作完成不同人群的险种定制,针对慢病人群、得了重疾后的康复人群、老年人群体等不同需求来定制不同产品。优势在于贴近用户,并把用户的健康保障需求进行细分,打造深入不同群体的健康保障体系。同时,轻松保特别注重技术投入,早在2016年,轻松集团搭建了区块链实验室,自主研发了“阳光链”项目。随后,联合华泰保险及中再产险依托轻松筹自主研发的“区块链”技术,打造了首款全产业链区块链保险。由于“区块链”本身具有无法篡改、无法伪造的技术特征,保证了信息的真实、透明、有效,有了区块链技术的赋能,不仅打通了保险机构与企业之间数据共享的“最后一公里”,还创造出优质的信息资源,提升企业运营效,以便更好地服务消费者。

  随着互联网时代进入下半场,互联网大健康领域也将进入巨头盘踞局面,而拥有科技+创新的企业,无疑是浪潮下的优胜者,一方面,天然的互联网思维能够迸发更多创新场景,在逐浪中获得生机;另一方面,用科技赋能企业,能够简化用户从投保到享受保后红利的流程,降低用户中间成本。无论是传统保险还是互联网保险,在未来的保险领域中,都在开拓新的落地市场,其核心仍在“人”的场景上,而此次用户满意度全维度评估,无疑是新势力们崛起的一次有力证明。顺应保险与科技结合的时代潮流,新兴互联网保险中介正茁壮成长。用坚持创新的精神,为保险行业起到了表率作用。

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